Каско или ОСАГО — какую страховку выбрать: инструкция для новичков

Каждый автомобилист рано или поздно сталкивается с тем, что нужно страховать свой автомобиль. Существует несколько видов страховок и стоит разобраться, чем Каско отличается от ОСАГО, и вообще — для чего они нужны.

Для кого предназначены страховые полисы КАСКО и ОСАГО

Обе эти страховки имеют четкое определение, вытекающее из их названий:

ОСАГО, что расшифровывается как "Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности", в просторечье часто именуется "автогражданкой". Этот полис не защищает ваше авто, но компенсирует ущерб, нанесенный другим участникам дорожного движения в случае аварии, где вы стали виновником. Если у вас только ОСАГО, ремонт вашего транспортного средства будет за ваш счет.

Слово КАСКО может интерпретироваться как "Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности" или происходит от испанского "casco", переводимого как "шлем". Этот полис призван защитить именно ваш автомобиль. При наличии КАСКО убытки по вашему автомобилю будут покрыты страховщиком, даже если авария произошла из-за вас. Однако страхование по КАСКО не покроет ущерб, нанесенный чужому имуществу — для этого служит ОСАГО.

Выбор страховки: по желанию или по закону?

Выбор между этими двумя страховками определяется их определениями. В то время как КАСКО чаще всего является добровольным страхованием (если только вы не покупаете авто в кредит, где КАСКО может быть требованием кредитора), ОСАГО является обязательным для всех участников дорожного движения — от мотоциклистов до водителей троллейбусов. Это утверждено в законодательстве — конкретно в Федеральном законе № 40-ФЗ от 25.04.2002, где указано, что владельцы транспортных средств обязаны страховать риск ущерба, который может быть причинен другим лицам при использовании автотранспорта.

Как определиться с ценой КАСКО и ОСАГО

ОСАГО застрахует не ваше транспортное средство, а вашу обязанность перед другими участниками на дороге. В 2023 году по этому полису можно рассчитывать на выплаты до 400 000 рублей при ущербе чужой собственности и до 500 000 рублей при воздействии на здоровье или жизнь.

Размеры премий ОСАГО определяются:

• местоположением водителя,
• возрастом и опытом,
• записью о прошлых ДТП,
• количеством лиц с правом управления авто,
• мощностью автомобиля,
• длительностью и периодом страхования.

Эти параметры могут как уменьшить, так и увеличить премию ОСАГО, которая базируется на стандартных ставках, установленных Центробанком. Для основной массы автолюбителей стоимость этого полиса колеблется в районе 7000 рублей. Опытные и аккуратные водители получают скидки, в то время как новички и профессионалы такси могут платить больше.

При покупке КАСКО, который защищает ваш автомобиль, необходимо учесть, что его цена будет выше по сравнению с ОСАГО, даже для "идеального" водителя.

Стоимость КАСКО определяется:

• оценкой транспортного средства,
• возрастом владельца,
• опытом вождения,
• историей страхования,
• статистикой по модели машины,
• годом выпуска авто,
• способом оплаты премии.

Типичная стоимость КАСКО составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Для водителей без опыта это может быть еще выше из-за дополнительных коэффициентов. Согласно последним данным, стоимость КАСКО в последний год увеличилась на примерно 25%.

Как выбрать продолжительность страхования

Полис ОСАГО традиционно действует в течение года. Несмотря на это, если автомобиль используется, например, только в определенные сезоны, можно выбрать более короткий период покрытия, например, на полгода, оплачивая соответствующую часть стоимости.

КАСКО предлагает более гибкие условия: от нескольких дней до нескольких лет. Хотя можно выбрать любой период, наиболее популярными вариантами остаются шестимесячные и годовые полисы. Такие короткие сроки идеальны для тех, кто использует автомобиль сезонно или для особых поездок.